18+
Никто не застрахован от того, что на том конце провода может однажды услышать коллектора, требующего деньги. Взять заем в микрофинансовой организации, используя чужие персональные данные, для мошенника не составляет труда. В результате страдают и те, на кого его оформляют, — потому что требуется доказать, что ничего не брал, и сами кредиторы — потому что у них не получается вернуть долги. Можно ли уберечь себя от мошенничества с персональными данными и при чем здесь советник главы РЖД Олега Белозерова и бывший подчиненный Лужкова и Собянина — в материале Daily Storm.
Наше внимание привлек опубликованный на сайте «Пикабу» пост, быстро попавший в топ. Один из пользователей рассказал, как весной 2016 года его сестру, жительницу Ленинградской области Татьяну Р., атаковали коллекторы из Финансового агентства по сбору платежей (ФАСП), которое сотрудничает с такими крупными банками, как Сбербанк и ВТБ 24. Они требовали вернуть заем, который девушка якобы за несколько месяцев до звонков взяла в МФК «Мани Мен». Обращения в полицию не помогли: сотрудники органов внутренних дел отказались возбуждать уголовное дело, потому что не смогли связаться с коллекторами по номерам, с которых «заемщице» поступали звонки.
ФАСП не сразу согласилось высылать ей информацию по договору. Когда семья девушки все-таки получила документ, они начали рассылать запросы в Управделами президента, МВД и Роскомнадзор. Ответили лишь из Роскомнадзора: там сообщили, что «Мани Мен» провела внутреннее расследование и обнаружила факт мошенничества. Чиновники также отчитались об изъятии персональных данных из ФАСП.
Спустя полгода «заемщице» поступило еще одно письмо — уже от другой коллекторской фирмы. В конверте было заявление о привлечении ее к уголовной ответственности за хищение более 20 000 рублей у МФК «4финанс». Договор займа с этой компанией был заключен с разницей в один день с момента получения кредита в «Мани Мен». Очередной запрос в полицию не помог: силовики заявили, что девушка получила заем. К такому выводу они пришли после того, как «4финанс» представила им справку по задолженности.
Затем объявляется третья по счету фирма, у которой брали кредит, — МФК «Вэббанкир», как и «Мани Мен», сотрудничающая с ФАСП. В данном случае деньги девушка получала, как утверждал «Вэббанкир», через московский терминал — притом что сама она проживает в Северной столице. Закончилось все тем, что МВД вновь отказалось возбуждать уголовное дело, хотя провело оперативно-разыскные мероприятия, в рамках которых подтвердилось, что Татьяна никаких договоров не заключала, не является владельцем телефона и адреса электронной почты, указанных при получении займа. Человека, который оформлял заявку, полиция разыскивать не стала, хотя и вычислила его IP-адрес, почту, номер телефона.
Сейчас семья пытается судиться с «кредиторами». «Сколько требуют, я уже даже и запутался — все новые и новые данные: то 59 000 рублей, в последний раз — 17 000, причем та же самая организация, которая в декабре просила те 59 000», — рассказывает родственник Татьяны.
В «Вэббанкире» Daily Storm заявили, что компания неоднократно привлекала к уголовной ответственности мошенников, оформляющих займы на чужие паспорта. «Откуда они берут персональные данные — вопрос больше к правоохранительным органам, — подчеркнул собеседник издания. — Вот у нас последние два кейса: военнослужащий, майор войсковой части заставлял своих солдат оформлять займы — мы его выявили вместе с органами внутренних дел и привлекли к ответственности. Второй кейс, когда бывшие сотрудники банка похитили карточки, оформляли на них займы, а потом обналичивали деньги».
Подобных историй, когда мошенники оформляют займы, используя чужие персональные данные, в интернете много: их оставляют на форумах, сайтах-отзовиках, в социальных сетях. Daily Storm нашел ряд судебных решений, которые выносятся в пользу пострадавших. К примеру, у москвича была аналогичная ситуация: после звонков ФАСП, он узнал, что у него имеется просрочка по займу. Заявка на оформление отправлялась через домашнюю страницу микрокредитной организации «Е займ»: указывались ФИО мужчины, номер его паспорта, дата выдачи документа, место работы. В МВД разводили руками — факта мошенничества нет, поскольку нет материального ущерба. «Е займ», напротив, пенял на силовиков: заем может быть аннулирован только если МВД подтвердит факт мошенничества. Суд в данном случае встал на сторону заявителя — благодаря тому, что «Е займ» не представил доказательства заключения договора с истцом.
Судебная система устроена так, что извещение о заседании приходит уже после того, как оно прошло, объясняют отсутствие доказательств в рамках спорах с физлицами в «Вэббанкире». «Не совсем корректно ссылаться на конкретное решение суда, — замечает собеседник в МФО и добавляет, что компания сама инициирует разбирательство: — В случае мошенничества ущерб причиняется компании — мы свои деньги теряем <...> Поэтому по уголовному делу потерпевшими проходим мы. У физического лица максимум что портится — кредитная история, но мы сразу же направляем в БКИ (Бюро кредитных историй. — Примеч. Daily Storm) корректировочный отчет о том, что нужно удалить данные конкретного лица».
По словам собеседника, риски наткнуться на мошенника возрастают, когда оформление займа происходит через интернет. «К биометрии МФО не подключают — только банки. Если бы у нас были такие технологии, то и такого мошенничества не было бы», — поясняет он. В «Вэббанкире» подчеркивают, что факта мошенничества среди сотрудников не может быть: их всех обязательно проверяют перед приемом на работу, в том числе на наличие судимости. Вдобавок МФО всегда находится под надзором Центробанка.
В Банке России Daily Storm сообщили, что в целом доля жалоб на неправомерное использование персональных данных незначительна в структуре обращений, касающихся МФО. Регулятор знает о проблеме получения мошенниками займов не только из жалоб, но и от самих организаций. И в то же время отмечает, что уязвимы не только МФО, но и участники страхового рынка и даже банки.
«Наиболее весомое негативное влияние указанная проблема оказывает на развитие компаний, работающих в онлайн-сегменте. Тем не менее по сравнению с другими видами мошенничества, от которых несут потери микрофинансовые организации, проблема получения займов по чужим паспортным данным решается наиболее просто: достаточно скорректировать процедуры идентификации клиентов, усовершенствовать алгоритмы работы и подходы к управлению рисками», — следует из ответа ЦБ.
Что касается граждан, то они также могут внести вклад в борьбу с мошенниками, убеждены представители регулятора: «Нужно аккуратно относиться к своим персональным данным и раскрывать их крайне осмотрительно».
Кто стоит за микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами: краткий экскурс
Все три микрофинансовые организации, о которых шла речь в посте «Пикабу», — крупные игроки рынка с миллиардными оборотами. «Мани Мен» входит в международный холдинг онлайн-кредитования ID Finance, который в 2018 году занял 36-ю строчку в рейтинге самых быстрорастущих компаний Европы по версии Financial Times и 1-ю — в рейтинге «Банки.ру» среди МФК, указано на сайте самой организации. При этом она не раскрывает свои обороты, свидетельствуют данные «СПАРК-Интерфакс».
«Вэббанкир» по итогам 2017 года отчитался о доходах в 1,3 миллиарда рублей. Сейчас ее основным владельцем (доля в 38,74%) через ООО «Супремум Капитал» выступает Илья Беляев, бывший член совета директоров железнодорожного оператора «СГ-транс». Кроме того, долей в микрофинансовой компании владеет Алексей Тайчер* (у него 12,72%) — бывший глава Федеральной грузовой компании, покинувший пост в декабре 2018 года. «Коммерсантъ» писал, что менеджер перейдет в РЖД на должность советника Олега Белозерова и будет курировать новые проекты, в том числе в сфере мультимодальных перевозок.
*Примечание. Ранее было написано: «микрофинансовую компанию контролирует Алексей Тайчер». Однако после публикации в редакцию начали систематически названивать якобы представители «Веббанкира», представляясь сотрудниками службы безопасности, юридического отдела и тому подобное, требуя исправить информацию о том, что Тайчер контролирует компанию. По словам якобы представителей «Веббанкира», — это порочащая информация, а юристы компании уже готовят претензию к нашему изданию. Другие «представители» заявили, что раскрытие информации о владельцах «Веббанкира» и структуре компании является раскрытием персональным данных.
Бенефициаром «4финанс» выступает кипрский офшор PIRESSA HOLDINGS LIMITED, которому также принадлежит ряд других микрофинансовых компаний: «СМСФинанс», «Джет Мани Микрофинанс» (работает под брендом «Джет Мани» и «Ваши Деньги») и «Лига Денег». Во всех из них, кроме «Лиги Денег», выступал либо учредителем, либо владельцем Вячеслав Дюлгеров, который, как утверждал РБК, работал корпоративным юристом в инвестхолдинге Finstar Financial Group.
Коллекторское агентство «ФАСП», существующее с 2004 года и выступающее одним из создателей Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), входит в холдинг группы «ТРИНФИКО». Одним из ее акционеров и управляющем партнером выступает Андрей Марсий, успевший поработать на должности замруководителя Департамента торговли и услуг города Москвы и топ-менеджера негосударственного фонда «Благосостояние» (принадлежит РЖД). Находясь на госслужбе, он курировал рынок ритуальных услуг и выступал за то, чтобы упорядочить практику повторного захоронения в заброшенные могилы.
ФАСП возглавляет Игорь Дуда, ранее работавший в Банке «ФК «Открытие». Коллекторов несколько раз привлекала к административной ответственности ФССП: в частности — за то, что они без согласия заемщиков звонят их родственникам и работодателям.
