В ОНФ потребовали запретить схемы кредитов с использованием «псевдолизинга» и залогом единственного жилья

В апреле 2019 года Общероссийский народный фронт (ОНФ) выступил с инициативой запретить микрокредитным организациям выдавать деньги под залог единственной недвижимости. Эксперты организации также подняли тему «возвратного лизинга» — новой схемы, напоминающей мошенническую, с кредитами и автомобилями. Зачастую после оформления подобных сделок заемщики остаются без своих машин. Daily Storm поговорил с обманутыми людьми, которые рассказали, каким образом люди лишаются единственного жилья и во сколько раз возрастает процент по выплатам при оформлении «лизингового кредита».

Возвратный лизинг. Истории пострадавших

Первая схема, против которой выступает ОНФ, касается «возвратного лизинга». Он работает следующим образом. Гражданин отдает компании свой автомобиль по договору купли-продажи. За это он получает деньги (в долг). После этого фирма передает транспортное средство в лизинг своему же автовладельцу. Если человек не успевает погасить задолженность перед компаний, то авто забирают.

«По сути это «псевдокредитование» под залог транспортного средства. Тысячи граждан лишились своего автомобиля, остались с долгами и получили серьезные проблемы с нелегальными взыскателями», — комментирует ситуацию Евгения Лазарева, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков».

Как происходит дело на практике, рассказал Daily Storm житель Санкт-Петербурга Виталий Лебедев. Мужчина работает строителем. В феврале 2018 года ему понадобились деньги для покупки инструментов.

«Я подъехал в один из офисов лизинговой компании в Санкт-Петербурге на визуальную оценку автомобиля. Менеджер посмотрел, сфотографировал автомобиль. На следующий день перезвонили, сказали, что оценивают машину в сумму около 110 тысяч рублей. Конечно, это была не рыночная цена, но тогда мне нужны были деньги», — вспоминает Лебедев.

В диалоге с Daily Storm мужчина рассказывает, что ему предложили оформить два договора. По одному он продал автомобиль, а по другому оформил его в лизинг. Впервые мужчина столкнулся с проблемами летом 2018 года, когда вовремя не оплатил долг. Ему насчитали пени в районе 50 тысяч рублей. Долг пришлось погасить. Осенью ситуация повторилась.

«На конец ноября 2018 года у меня задолженность была уже в районе 100 тысяч рублей. Тогда ко мне приехали люди из организации, они встретили меня около дома. В машине просто был маяк. Мне предложили проехать в центральный офис. Ко мне в машину сел сотрудник, другой его сопровождал. Мы приехали на охраняемую стоянку и поднялись подписать документ на сдачу автомобиля. Мне предложили выкупить машину за 180 тысяч, откуда взялась такая сумма — не знаю. Выкупить авто в итоге не успел. Машину продали вместе с моими личными вещами», — говорит Лебедев.

Аналогичная история произошла с москвичом Алексеем. Взял в долг 140 тысяч рублей. В качестве залога оставил автомобиль стоимостью в 400 тысяч. Картина типичная — взял в долг, начались проблемы с выплатами, забрали автомобиль.

В разговоре с Daily Storm мужчина указал на несколько трудностей, с которыми столкнулся: «Первое — огромная процентная ставка. Еще одна проблема — отсутствие связи с компанией. Также они не реструктуризируют платежи. Я им предложил реструктуризировать долг, написал письмо. В течение двух недель мне не отвечали, как раз тогда и подошел срок оплаты. И в один прекрасный день я пошел на работу и увидел, что во дворе нет моего авто, — говорит Алексей. — У компании не было офиса, кроме отделов продаж, которые выдают займы. Ты остаешься без возможности получить какую-то консультацию. Пытаешься что-то выяснить и после таких попыток просто забирают машину».

В Центральном банке Daily Storm рассказали, что знают про использование механизма обратного лизинга в мошеннических схемах. Однако на данный момент рынок лизинга не подконтролен Банку России. «Оказывать услуги лизинга может любое юридическое лицо. Вместе с тем отмечаем, что в данный момент в Государственной думе находится разработанный при участии Банка России законопроект, предусматривающий введение регулирования на рынке лизинга. Принятие этого законопроекта позволит очертить периметр рынка, что затруднит использование лизинговых механизмов недобросовестными организациями. Кроме того, предполагается введение стандарта саморегулирования, посвященного защите прав клиентов лизинговых организаций», — сообщили Daily Storm в пресс-службе надзорного органа.

Квартирное мошенничество. Рассказывают обманутые люди

Вторая схема, против которой выступил ОНФ, прозаичнее. Конторы предлагают оформить займ под залог недвижимости. Процентные ставки гораздо выше, чем в крупных банках. Как правило, на такие сделки идут пенсионеры либо люди, которым финансовые организации отказывают в кредитах. Недобросовестные предприниматели прибегают к различным уловкам, чтобы поставить своих клиентов в безвыходное положение.

По данным Общероссийского народного фронта, с подобными случаями сталкивались люди по всей России. Как жители крупных городов — Москвы и Санкт-Петербурга, так и небольших.

Татьяна Миронова из Омска (фамилия и имя изменены по просьбе нашего собеседника) взяла в 2015 году году заем на сумму в 250 тысяч рублей. По словам женщины, у нее была плохая кредитная история, а деньги были нужны для того, чтобы оплатить обучение дочери. «Изначально я отправилась в местное агентство недвижимости. Там мне подсказали, что есть человек, который выдает деньги под залог недвижимости — предприниматель Евгений Осташев, — рассказывает женщина. — У меня не было выбора: либо дать образование ребенку, либо пусть будет неграмотная. Пошла на крайние меры».

Как говорит наша собеседница, заем был оформлен под залог недвижимости. Ставка составила 72% годовых. При этом Миронова получила не все 250 тысяч рублей, так как часть денег ушла на операционные расходы. «Когда оформляли заем, я не знала, что с меня столько денег повысчитают. Они из 250 тысяч дали мне всего 174 тысячи, потому что высчитали 20% комиссии, еще 15 тысяч страховки. Девять тысяч — операционные сборы и еще несколько тысяч по другим пунктам», — отмечает женщина.

В какой-то момент у Татьяны начались финансовые трудности. Заемщик не стал входить в положение женщины и в 2017 году подал в суд. «На меня изначально этот предприниматель подал иск на один миллион 10 тысяч рублей, но моим адвокатам удалось снизить сумму иска до 508 тысяч рублей. Сумма такая — якобы процент. Я около года не платила, платила по возможности, успела отдать порядка 80 тысяч рублей. Потом просто не смогла свести концы с концами и вот с учетом пеней, штрафов и неустоек столько и получилось».

Пока Татьяна продолжает жить в своем доме. Сейчас женщина проходит процедуру банкротства. На время разбирательств суд наложил на недвижимость арест. Миронова говорит, что в Омской области она не единственная. «Я знаю еще как минимум 21 подобный случай», — замечает наша собеседница.

Нам удалось пообщаться с еще одним должником из этого списка. Этим человеком оказалась пенсионерка Фаина Васильевна. Последние 25 лет женщина работает шлифовщиком на заводе. В 2015 году ей срочно понадобились деньги на лечение внука. Так как банки отказывали, она пошла к тому же предпринимателю — Евгению Осташеву, но в ее случае, по словам женщины, мужчина работал через своих посредников.

«Он меня вживую никогда не видел. Деньги передавали через некую Марину Борец и Зариму Петрусенко. Я брала заем в 300 тысяч рублей, 100 из них взяли за услуги. На протяжении года выплачивала деньги, потом меня сбила в машина, я отлежалась немного в больнице и продолжила платить».

В 2016-м у Фаины Васильевны начались проблемы. Она узнала, что ее дом пытаются отсудить. «Первое слушание прошло без меня, я случайно узнала, что у меня дом отсуживают», — рассказывает пенсионерка. Потом ее рассказ переходит на схему, по которой работали сотрудники конторы: «В договоре мелким шрифтом прописано, что через год они могут с нас взыскать все долги. Тогда же я узнала, что в течение целого года я оплачивала лишь проценты по своему долгу, хотя мне сказали, что 18 тысяч для оплаты достаточно. Но по факту основной долг по выплатам остался. Меня просто ввели в заблуждение по сумме выплат».

По словам нашей собеседницы, она подавала заявления в полицию, но все тщетно. «Все заявления отдают в 9-е отделение полиции, а они просто разваливают все эти дела. Здесь никто ничего не делает. Круговая порука. Если полиция замешана, то все друг друга покрывают», — подытожила Фаина Васильевна. 

В ОНФ предлагают решить проблему кардинально — запретить оформление «возвратного лизинга» и займов, связанных с недвижимостью. Общественники также предлагают поручить Генеральной прокуратуре проверить все отказы в возбуждении уголовных дел пострадавшим при оформлении подобных сделок.

Эти инициативы поддержали в Банке России: «Для предотвращения мошенничеств с недвижимостью мы считаем правильным запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья», — заявила в ходе заседания Межрегионального банковского совета при Совете Федерации глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Ее поддержала Валентина Матвиенко: «Человек оказался в безвыходной ситуации, он не читает весь договор, в итоге остается без жилья, а там семьи, дети. Нужно вводить запрет», — сказала председатель Совфеда.