18+
В прошлом году банки выдали россиянам минимальное за два года количество кредитов, сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Отказ получили 63% заемщиков. В НБКИ выразили мнение, что такая ситуация связана с осторожностью финансовых организаций из-за действий ЦБ, а также из-за динамики доходов россиян.
Самое заметное снижение произошло перед новогодними праздниками, когда традиционно растут выдачи ссуд, пишет РБК. В частности, в декабре доля подтвержденных кредитных заявок сократилась до 32,2%. Это минимальное значение с 2017 года, заявили в бюро. В 2018 году средний уровень одобрения ссуд составлял 41%.
По данным НБКИ, наиболее лояльно банки относились к желающим взять ипотеку: в 2019 году было одобрено 65,6% обращений за этим видом кредита. Уровень одобрения автокредитов составлял 43,5%. При этом только 33,9% заявок на необеспеченные кредиты и кредитные карты привело к выдаче ссуды. В 2018 году показатель в этом сегменте составлял 39,1%.
В бюро заявили, что Центробанк неоднократно указывал на рост рисков в сегменте розничного кредитования и увеличение закредитованности россиян. С 1 октября регулятор требует от банков и микрофинансовых компаний рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков при выдаче необеспеченных ссуд свыше 10 тысяч рублей. Чем выше ПДН клиента, тем больше капитала банку потребуется на выдачу займа.
«На снижение одобрения повлияло само постепенное увеличение кредитной нагрузки потенциальных заемщиков», — цитирует РБК первого зампреда правления Совкомбанка Сергея Хотимского.
Еще одной причиной частых отказов на выдачу ссуд стало то, что финансовые организации стараются переориентироваться на группу более проверенных клиентов, заявила изданию младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова. По ее словам, прирост количества таких заемщиков снижается.
«Предупреждения регулятора о рисках перегрева на рынке потребительского кредитования достигли не только ушей, но и сознания банкиров», — пояснила старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. По ее мнению, банки ужесточили требования к заемщикам как из-за новаций ЦБ, так и из-за собственных опасений.
В 2019 году объемы выдачи банковских кредитов населению росли примерно на 20%. Весной рост доходил до 23,8% в годовом выражении. Но к концу года темпы стали снижаться (до 18,6%). Согласно прогнозу регулятора, в 2020 году рост потребкредитования замедлится до 10 процентов в годовом выражении, а выдача кредитов на ипотеку вырастет на 20%.
В России с 1 января вступил в силу последний этап ограничения предельного долга по потребкредитам и займам. Максимальный размер процентов по ссудам на срок до года не должен превышать долг более чем в 1,5 раза. Эти меры распространяются на неустойки, а также платежи за услуги, которые кредитор оказывает заемщику по договору потребительского кредита.
По данным Росстата, реальные доходы россиян за первые три квартала выросли на 0,8%. Самый сильный рост зафиксирован в третьем квартале — на 3,3%.
